Der Zins-Schock bei der Anschlussfinanzierung: Wie du mit einem Forward-Darlehen tausende Euro sparst
Hey, Alex hier!
Wenn ich mir aktuell die Entwicklungen am Markt so anschaue, wird mir bei manchen Geschichten aus meinem Umfeld echt ein bisschen flau im Magen. Wer vor acht oder neun Jahren gebaut oder gekauft hat, der schwelgt oft noch in den Erinnerungen an Zinsen mit einer Eins oder sogar einer Null vor dem Komma. Aber was passiert eigentlich, wenn die Zinsbindung demnächst ausläuft? Genau dann schnappt für viele die Zinsfalle gnadenlos zu.
Ich möchte euch heute ein extrem mächtiges Werkzeug vorstellen, das viele Immobilienbesitzer gar nicht auf dem Schirm haben und das dir wortwörtlich den Hals retten kann. Die Rede ist vom Forward-Darlehen.
Was genau ist eigentlich ein Forward-Darlehen?
Stell dir einfach vor, du könntest in die Zukunft reisen und dir den aktuellen Zinssatz für deine in ein paar Jahren fällige Anschlussfinanzierung schon heute sichern. Genau das macht ein Forward-Darlehen.
Du machst mit der Bank einen vertrag, in dem klar festgehalten wird: „Ich brauche in drei Jahren die Summe X, um meinen alten Baukredit abzulösen. Wir legen den Zins dafür aber exakt heute fest.“
Das gibt dir sofort eine unglaubliche Planungssicherheit. Du weisst ganz genau, wie hoch deine monatliche Rate in der Zukunft sein wird, völlig egal was die Zentralbanken in der Zwischenzeit so treiben.
Der kleine Haken: Der Forward-Aufschlag
Natürlich machen die Banken das nicht aus reiner nächstenliebe. Sie lassen sich dieses Reservieren der Zinsen bezahlen. Das nennt man in der Fachsprache den Forward-Aufschlag.
Dieser Aufschlag richtet sich strikt danach, wie weit in der Zukunft du das frische Geld brauchst. Meistens sind es so um die 0,01 bis 0,02 Prozentpunkte pro Monat Wartezeit. Das klingt auf den ersten Blick nach ärgerlichen extra Kosten. Aber glaubt mir: Wenn die Zinsen in den nächsten Jahren unvorhergesehen weiter steigen, ist dieser winzige Aufschlag der beste finanzielle Deal, den du jemals gemacht hast.
Warum Abwarten aktuell die schlechteste Strategie ist
Viele machen den fehler und warten einfach passiv ab, bis sich ihre alte Hausbank von selbst mit einem neuen Angebot meldet. Meistens passiert das so drei bis sechs Monate bevor die alte Zinsbindung abläuft.
Der riesen Nachteil daran: In genau dem Moment hast du massiven Zeitdruck. Du bist fast gezwungen, das Angebot deiner Hausbank anzunehmen, weil dir die Zeit für einen ordentlichen marktweiten vergleich fehlt. Und glaub mir, deine Hausbank weiß das! Die ersten Angebote zur Prolongation (so nennt man die Verlängerung beim bestehenden Anbieter) sind fast immer spürbar schlechter, als das was du auf dem freien Markt als Neukunde bekommen würdest.
Geh auf Nummer sicher und nimm deine Baufinanzierung selbst in die Hand!
Lass dich nicht in ein paar Jahren von horrenden Zinsen überrumpeln. Wenn deine Zinsbindung in den nächsten 12 bis 36 Monaten ausläuft, ist heute der absolut perfekte Moment zum Handeln.
Prüfe jetzt direkt und völlig unverbindlich über unseren tagesaktuellen Vergleichsrechner, welche Bank dir heute die stärksten Konditionen für dein Forward-Darlehen bietet. Sichere dir den Zins von heute für dein Haus von morgen und schlaf endlich wieder beruhigt!