Als ich mein erstes Haus finanzierte, war mir das Thema KfW-Förderung ehrlich gesagt ein Rätsel. Ich hatte davon gehört, aber dachte: „Das ist bestimmt kompliziert und eh nur was für Großprojekte.“
Tja, falsch gedacht. Heute weiß ich: Ohne die KfW hätte ich viel Geld verschenkt – und genau das möchte ich dir hier ersparen.
Was ist die KfW überhaupt?
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine staatliche Förderbank. Sie vergibt keine Kredite direkt an Privatkunden, sondern über deine Hausbank oder Vermittler.
Der Vorteil: Die Konditionen sind oft besser als bei normalen Bankdarlehen, und es gibt spezielle Programme mit zinsgünstigen Krediten oder Zuschüssen.
Welche KfW-Programme habe ich genutzt?
Bei meiner eigenen Finanzierung habe ich zwei Programme kombiniert:
- KfW 124 – Wohneigentumsprogramm: Bis zu 100.000 € Kredit zu günstigen Zinsen für den Kauf oder Bau von selbstgenutztem Wohneigentum.
- KfW 261/262 – Energieeffizient Bauen und Sanieren: Hier gab es richtig spannende Konditionen für die energetische Sanierung. Ich habe damals eine Förderung für neue Fenster und Dämmung mitgenommen.
Allein dadurch habe ich mir über die Laufzeit mehrere tausend Euro gespart – und zusätzlich einen Tilgungszuschuss bekommen.
Wie läuft die Beantragung ab?
Das Wichtigste: Du kannst die KfW nicht direkt beantragen.
So lief es bei mir:
- Finanzierungsgespräch bei der Bank.
- Mein Berater hat die passenden KfW-Programme vorgeschlagen.
- Die Bank hat den Antrag für mich bei der KfW eingereicht.
Klingt kompliziert, ist es aber nicht – solange du es vor der Kreditunterzeichnung machst. Nachträglich geht nämlich nichts mehr.
Die Vorteile, die ich erlebt habe
- Zinsvorteil: Teilweise bis zu 0,5 % günstiger als normale Bankkonditionen.
- Tilgungszuschüsse: Ein Teil des Kredits muss gar nicht zurückgezahlt werden – quasi geschenktes Geld.
- Kombinierbarkeit: Du kannst KfW-Darlehen mit normalen Bankkrediten mischen.
Aber auch hier gibt’s Haken
- Zweckgebunden: Die KfW fördert nur bestimmte Maßnahmen (z. B. Eigenheimkauf, energetische Sanierung, barrierefreies Umbauen).
- Unterlagenflut: Ich musste für die energetische Sanierung zig Nachweise einreichen – teilweise echt nervig.
- Nicht unbegrenzt: Die Kredithöchstbeträge sind gedeckelt, große Finanzierungen musst du also trotzdem über normale Kredite abdecken.
Die KfW ist kein Hexenwerk – sondern eine echte Chance, die viele übersehen. Für mich waren die Förderprogramme ein entscheidender Hebel, um meine Finanzierung günstiger und nachhaltiger zu machen.
Mein Tipp: Frag bei jeder Baufinanzierung explizit nach KfW-Möglichkeiten. Selbst wenn es „nur“ 10.000 oder 20.000 € Förderung sind – das ist bares Geld, das du dir nicht entgehen lassen solltest.