Ich sag’s gleich offen: Ein negativer Schufa-Eintrag ist beim Thema Immobilienkredit ungefähr so beliebt wie Regen beim Richtfest. Für viele Banken ist das ein rotes Tuch – Antrag abgelehnt, Gespräch beendet. Doch das ist nur die halbe Wahrheit. Ich habe in den letzten Jahren einige Fälle gesehen, in denen es trotz Schufa-Eintrag funktioniert hat. Nicht einfach, nicht billig, aber machbar.
Was die Schufa wirklich macht
Die Schufa ist keine böse Institution, die willkürlich entscheidet, ob du ein Haus kaufen darfst. Sie sammelt Daten über dein Zahlungsverhalten – Kredite, Handyverträge, Kreditkarten, Mahnungen. Daraus wird ein Score berechnet, der angibt, wie zuverlässig du deine Rechnungen bezahlst.
Ein negativer Eintrag (z. B. durch unbezahlte Raten, Inkasso oder gerichtliche Mahnbescheide) senkt diesen Score. Und genau das macht Banken nervös.
Trotzdem finanzieren? Ja – unter Bedingungen
Ich erinnere mich an einen Fall, bei dem jemand wegen einer alten Handyrechnung einen Schufa-Eintrag hatte – 200 €. Das war längst bezahlt, aber der Eintrag stand noch. Die Bank wollte erst nicht finanzieren. Nach Vorlage der Bestätigung über die Begleichung und etwas Nachdruck klappte es dann doch.
Banken schauen heute genauer hin:
- Ist der Eintrag erledigt oder noch offen?
- Wie alt ist er?
- Gibt es mehrere oder nur einen Ausreißer?
Manchmal reicht schon ein positiver Gesamteindruck – etwa ein stabiles Einkommen, Eigenkapital oder ein zweiter Mitantragsteller mit guter Bonität.
Welche Alternativen gibt es?
- Spezialisierte Kreditvermittler: Manche Anbieter konzentrieren sich auf Fälle mit schwächerer Bonität. Die Zinsen sind höher, aber dafür bekommst du überhaupt eine Chance.
- Schufa bereinigen: Wenn Einträge fehlerhaft oder längst erledigt sind, kannst du ihre Löschung beantragen. Das wirkt manchmal Wunder.
- Bürgschaft oder Mitantragsteller: Wenn jemand mit sauberer Schufa mitsigned, steigt die Chance enorm.
- KfW-Programme: Auch bei schlechter Schufa kann die Kombination aus KfW-Darlehen und Bankkredit helfen, da die KfW oft großzügiger ist.
Die harte Realität
Ein Immobilienkredit mit negativer Schufa ist kein Spaziergang. Die Zinsen sind fast immer höher, die Hürden strenger, die Nachweise umfangreicher. Und ja, es gibt schwarze Schafe, die damit Geld verdienen wollen – also Vorsicht bei „Sofortkredit trotz Schufa“-Versprechen.
Ich hab mir mal so ein Angebot genauer angesehen: 4,9 % Zinsen, dazu „Bearbeitungsgebühr“ von 1.500 €. Kein echtes Bankprodukt, sondern reines Vermittlungsgeschäft. Finger weg!
Eine schlechte Schufa ist kein Todesurteil für den Immobilientraum, aber sie verlangt Transparenz, Geduld und Ehrlichkeit. Wer seine Unterlagen sauber aufbereitet, die eigene Bonität kennt und seriöse Partner wählt, kann es trotzdem schaffen.