Ich bin kein Fan von Verzicht, aber ich liebe Freiheit. Und nichts fühlt sich freier an, als zu wissen: Mein Haus gehört jetzt wirklich mir.
Als ich vor Jahren angefangen habe, meinen Immobilienkredit zu tilgen, war das Ziel klar – so schnell wie möglich schuldenfrei werden, aber ohne mich dabei selbst finanziell zu erdrücken. Und weißt du was? Es geht! Man braucht keinen Lottogewinn, sondern nur etwas Strategie und Disziplin.
1. Die Macht der kleinen Sondertilgung
Ich hab’s anfangs unterschätzt: 1.000 Euro hier, 2.000 Euro da – das klingt nicht nach viel, oder?
Aber wenn du diese Beträge konsequent jedes Jahr in deinen Kredit steckst, kann das die Laufzeit um 5 bis 8 Jahre verkürzen.
Kleines Beispiel:
Bei einem 250.000-Euro-Kredit mit 3 % Zins und 2 % Tilgung sparst du mit 2.000 € jährlicher Sondertilgung fast 25.000 € Zinsen – und bist 6 Jahre früher fertig.
Das ist kein Zauber, das ist Mathematik.
2. Tilgungssatz erhöhen, wenn’s passt
Viele vergessen, dass sie den Tilgungssatz während der Laufzeit anpassen können.
Ich habe das immer dann gemacht, wenn mein Gehalt gestiegen ist oder alte Verpflichtungen weggefallen sind. 2 % Tilgung am Anfang, später 3 oder 4 %.
Das merkst du kaum im Alltag, aber dein Kredit schmilzt plötzlich dahin wie Schnee im Frühling.
3. Nebeneinkünfte klug einsetzen
Jede Steuererstattung, jeder Bonus, jede unerwartete Zahlung: Statt das Geld zu „verbrauchen“, hab ich’s in die Tilgung gesteckt. Klingt langweilig, fühlt sich aber fantastisch an.
Jeder Euro, den du heute in die Tilgung steckst, ist einer, der morgen keine Zinsen mehr kostet.
4. Keine Angst vor langen Zinsbindungen
Viele scheuen lange Zinsbindungen, weil sie denken, sie würden sich zu sehr festlegen. Aber wenn du planst, deinen Kredit aktiv zu verkürzen, ist genau das dein Vorteil.
Denn du weißt, dass du über Jahre stabile Konditionen hast, während du Schritt für Schritt deine Restschuld drückst.
5. Motivation ist alles
Ich hab mir tatsächlich ein Blatt an den Kühlschrank gehängt – mit der Restschuld in großen Zahlen. Und jedes Jahr wurde sie kleiner.
Das ist nicht nur Finanzen, das ist Psychologie. Du siehst, dass sich was bewegt. Und plötzlich willst du mehr.
Einen Immobilienkredit schneller abzubezahlen, hat viel mit Haltung zu tun. Es geht nicht darum, sich alles zu verkneifen, sondern bewusst zu entscheiden:
Was bringt mir langfristig mehr Freiheit – der neue Fernseher oder fünf Jahre früher schuldenfrei?
Ich habe mich für die Freiheit entschieden. Und das war’s wert.