Ich erinnere mich noch an eine E-Mail, die ich vor ein paar Jahren bekam. Betreff: „Hausfinanzierung ohne Schufa – garantiert!“
Klang zu schön, um wahr zu sein. Und genau das war es auch. Viele Menschen, die von klassischen Banken abgelehnt werden, klammern sich an diese Versprechen. Doch ein Immobilienkredit ohne Schufa ist in Deutschland fast immer ein gefährlicher Balanceakt – irgendwo zwischen Ausnahme und Betrug.
Gibt es das überhaupt – Immobilienkredit ohne Schufa?
Kurz gesagt: Nein, nicht bei deutschen Banken.
Alle seriösen Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen – und dazu gehört eben die Schufa-Abfrage. Wer also glaubt, man könne ein Haus kaufen, ohne dass die Bank in die eigenen Finanzdaten schaut, wird enttäuscht.
Es gibt allerdings Ausnahmen, und genau da wird’s interessant.
Die echten Alternativen (die funktionieren)
- Kredit von ausländischen Banken
Manche Finanzhäuser in der Schweiz oder Liechtenstein bieten Kredite an, ohne eine deutsche Schufa-Abfrage zu machen. Sie prüfen stattdessen über eigene Systeme.
ABER: Diese Kredite sind meist auf kleinere Summen beschränkt – und für eine Immobilienfinanzierung reicht das selten. Außerdem: hohe Zinsen, strenge Nachweise. - Private Darlehen
Wenn Familie, Freunde oder Investoren Geld leihen, ist keine Schufa nötig. Hier zählt Vertrauen statt Score.
Doch das birgt Risiken – Streit um Geld ist schnell der Tod einer Freundschaft. - Grundschuldbesicherte Privatkredite
Es gibt spezialisierte Anbieter, die tatsächlich Kredite vergeben, wenn du eine Immobilie als Sicherheit einbringst (z. B. bei einer Umschuldung). Das läuft dann zwar „ohne Schufa“, aber nicht ohne Risiko.
Die gefährlichen Angebote
Ich sage es ganz offen: Wenn du auf Webseiten stößt, die mit „Hauskredit ohne Schufa, sofort, auch bei negativer Bonität“ werben – Finger weg.
Diese Seiten leben davon, dass verzweifelte Menschen Vorkosten zahlen, um „Unterlagen prüfen“ zu lassen. Am Ende gibt’s keinen Kredit, nur ein leeres Konto.
Ich habe einmal so ein „Angebot“ testweise angefragt: Nach zwei Tagen kam ein Anruf, man könne mir helfen – aber erst, wenn ich 980 € „Bearbeitungsgebühr“ überweise. Als ich sagte, ich wolle stattdessen die Vertragsunterlagen sehen, war plötzlich Funkstille.
Warum es ohne Schufa so schwierig ist
Ein Immobilienkredit ist kein kleiner Ratenkauf. Es geht um hunderttausende Euro. Die Bank will wissen, ob du das stemmen kannst – logisch. Die Schufa ist dabei nicht das einzige Kriterium, aber das wichtigste Werkzeug, um Ausfallrisiken zu bewerten. Ohne sie müssten Banken ihre Zinsen massiv erhöhen, um sich abzusichern.
Ein Immobilienkredit komplett ohne Schufa ist in Deutschland im Prinzip nicht realistisch – und wenn doch, dann zu Bedingungen, die man nicht guten Gewissens empfehlen kann.
Besser ist es, an der eigenen Bonität zu arbeiten: Schulden abbauen, fehlerhafte Einträge löschen, Einkommen stabilisieren. Das dauert, aber es funktioniert.